תחל שנה וברכותיה: כך תהפכו את השנה הבאה למניבה יותר
שנה חדשה, התחלה חדשה! כולנו מכירים את האמירה: "תכלה שנה וקללותיה, תחל שנה וברכותיה". זה הזמן המושלם לעשות שינוי ולהשקיע בעתיד הכלכלי שלנו.
עברנו שנה מאוד לא פשוטה ואפילו מאוד קיצונית כמעט בכל תחום בחיינו,
ויש המון דברים שנאחל לעצמנו שיהיו במצב יותר טוב בשנה הבאה,
על חלקם אין לנו שליטה ועל חלקם כן - אני רוצה להאיר את עיניכם על התחום שכן, שהוא כמובן גם התחום שבו אני יכול לסייע לכם והוא - התחום הכלכלי.
תאריך פרסום:25/9/24
כולנו חווים את השינויים הכלכליים סביבנו, ואיך לא, בשנה של מציאות ביטחונית מורכבת, הוצאות מלחמה, אינפלציה גואה בישראל ובארה"ב ומשתנים גיאו-פוליטיים, לכל האלמנטים האלה יש השפעה גדולה על השוק, מסלולי ההשקעות, ואפילו על החסכונות שלנו.
למרות כל האפלה שמסביבנו אנחנו בפתח של שנה עברית חדשה ובקרוב גם שנה לועזית חדשה וזוהי הזדמנות מצוינת עבור כל אחד ואחת מאיתנו 'לחשב מסלול מחדש' ברמה הפיננסית, כדי שבשנה הבאה נהיה במקום כלכלי טוב יותר ונדע שאנחנו עושים צעד נכון למען ביטחון כלכלי לנו ולמשפחתינו.
אז לרגל השנה החדשה הבאה עלינו לטובה קחו לכם כמה דקות לקרוא את המדריך שהכנתי עבורכם למען שנה טובה ומניבה לכם ולמשפחתכם.
כל חיסכון הוא ניצחון:
קופת גמל להשקעה
הפקדה לקופת גמל להשקעה הינה החלטה נבונה בה בוחרים יותר ויותר ישראלים. בניגוד להפקדה לקרן פנסיה או השתלמות, אין מדובר בחובה עבור החוסכים, אם כי במוצר משתלם, אשר גילם בתוכו מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, לרבות חשיפה למדדים בחו"ל.
לשם המחשה, התשואה השנתית ממוצעת של מסלולי קופות גמל להשקעה השונות נעות (בהתייחס לשלוש השנים האחרונות) החל מכ-7 אחוזים במסלולים השונים ועד ליותר מ-20 אחוזים במסלולים המנייתיים (ראו ערך: 'מור גמל להשקעה' – עוקבת מדד S&P500' שהניבה תשואה מצטברת מראשית השנה ועד חודש יולי בשיעור של 20.42 אחוזים לשנת 2024).
מדובר במכשיר חיסכון הטומן בחובו שני יתרונות מרכזיים: האחד הוא עצם היותו מכשיר חיסכון זמין ונזיל למשיכה לכל מטרה ובכל זמן נתון, כשבמקביל הוא מהווה מרכיב חיסכון פנסיוני הכולל גם הטבת מס נלווית – מי שיבחר לאחר גיל הפרישה יוכל למשוך קצבה חודשית, ייהנה מפטור ממס רווחי הון על הקצבה, בשיעור של 25 אחוזים.
ניתן להפקיד לקופה החל מסכומים נמוכים (אפילו עשרות שקלים בודדים) בהפקדה חד-פעמית או חודשית עד לתקרה בסך 79,005 ₪ (נכון לשנת 2024). למעשה, כל אדם יכול להפקיד את כספיו לקופה לכל מטרה, כולל קטין מתחת לגיל 18 (באמצעות אפוטרופוס).
לזהירים, וגם להרפתקנים:
פוליסת חיסכון
מוצר אטרקטיבי נוסף המוצע על ידי חברות הביטוח וטומן בחובו מספר מסלולי השקעה. בין אם אתם נוקטים משנה זהירות בהשקעות שלכם, או לחילופין גם אם הינכם מעוניינים לקחת סיכונים בניסיון ליהנות מתשואות גבוהות, זהו בהחלט מכשיר חסכוני שעשוי להתאים למידותיכם. לשם המחשה, חלק מפוליסות החיסכון הצמודות למסלולי מניות חו"ל הניבו אשתקד תשואה שנתית בשיעור של בין 29-13 אחוזים (נכון לינואר 2024).
עבור המעוניינים מנגד בהקטנת החשיפה לתנודתיות שוק ההון, קיימת אפשרות באמצעות פוליסות החיסכון ליהנות ממנעד רחב של אפיקי השקעה, לרבות נכסים בלתי סחירים, השקעה בתשתיות, קרנות השקעה פרטיות ועוד.
כדאי לדעת כי ניתן למשוך את הכסף הנחסך בכל עת ולכל מטרה, שכן הוא איננו 'ננעל' (אם כי תידרשו לשלם בעת המשיכה מס רווחי הון בגובה 25 אחוזים). הוא זמין למשיכה בשתי תצורות – הן כסכום חד-פעמי או כתשלומים חודשיים שוטפים, ממש בדומה לפנסיה. בנוסף, בהתאם לתקנה 125 ד, זכאי כל אדם שנולד לפני 1948 להטבת מס שנתית עבור רווחי הון שהשיג באותה השנה (עד לתקרה מקסימלית בסך 13,440 שקלים בשנה).
השורה התחתונה: זהו מוצר חיסכון גמיש אותו ניתן להתאים כמעט לכל צורך פיננסי, ממש כמו כפפה ליד.
לרענן זו לא מילה גסה:
ניהול תיק ההשקעות
בחינת תמהיל החיסכון וההשקעות של הכספים שלכם הוא איננו מותרות. חשוב להימצא במעקב אחר הכספים שלכם, תוך התאמת הצרכים למציאות הדינאמית, במיוחד בתקופה מאתגרת של מלחמה ושווקים גלובאליים לוטים בערפל, לרבות מגמת אינפלציה עולה, ריביות גבוהות ושינויים אחרים.
אז מה עושים? הדבר הכי טוב שתוכלו לעשות לעצמכם ועבור הכסף שלכם, הוא לבצע תכנון פיננסי עם גורם מקצועי, על מנת לבחון את פיזור ההשקעות בצורה שקולה ומקצועית. על ידי תכנון מפורט, תוכלו לפזר את ההשקעות בין מוצרי חיסכון שונים, לבחון את דמי הניהול ולהפחית אותם, לממש רווחים, והכל תחת מעטפת של אנשי מקצוע מנוסים שתפקידם להוביל אתכם לרווחה כלכלית.
מעל הכל בימים טרופים אלו,
אני רוצה לאחל לכם ולבני משפחותיכם שהשנה הקרובה תהיה שנה טובה,
שהשמחה והאחדות תחזור ושנזכה לשגשוג ושפע כלכלי,
ובתקווה שהשקט והשלווה ישובו לארצנו,
יחד עם כלל החטופות והחטופים.